Vermijd de valkuilen van erfbelasting met slimme successieplanning

Veel Belgen beschikken over informatie over erfrecht ‘van horen zeggen’. Echter is die informatie vaak onvolledig of fout. Uw familiale situatie is namelijk verschillend dan die van uw buurman. Velen vertrouwen dan maar op de wetgever, ook al weet men niet hoe de wettelijke regels juist in elkaar zitten.

Bovendien zijn er tal van misverstanden rond successieplanning:

+ Het is steeds nuttig, ook als u niet over een groot vermogen beschikt.

In Vlaanderen betaalt u tot €50.000 3%, tot €250.000 9%. Is uw vermogen groter dan €250.000, dan betaalt u 27%.

Elke vorm van successieplanning is dus interessant om die erfbelasting zo laag mogelijk te houden.

+ Wacht niet tot je pensioen.

Het is verrassend hoe lang mensen wachten voor een successieplanning. Er zijn dikwijls al eerste tekenen van dementie. De vraag is dan wat er nog geregeld kan worden? Een tijdig opgemaakte zorgvolmacht kan hier een oplossing bieden. Ook op jongere leeftijd kan – totaal onverwacht – het noodlot toeslaan. Jonge ouders kunnen voor elkaar zaken regelen om zo de langstlevende ouder te beschermen.

Een successieplanning is niet statisch, het is een heel proces. Het kan zijn dat iemands situatie verandert waardoor die persoon zijn planning aanpast. Dit is perfect mogelijk. Bovendien bespaart u door successieplanning, bij een plots overlijden, heel wat discussies voor uw nabestaanden.

+ Gegeven is niet altijd gegeven.

Het principe is inderdaad ‘gegeven is gegeven’, maar u kan altijd voorwaarden koppelen aan uw schenking, zo kan men een vangnet creëren (behouden van beheer en controle). U kan situaties voorzien waarin de schenking ontbonden wordt. Bijvoorbeeld ontbinding van de schenking als uw kind verslaafd geraakt aan drugs. Schenkingen tussen gehuwden kan in bepaalde gevallen herroepen worden. Veel is afhankelijk van uw huwelijksstelsel.

Het is steeds belangrijk dat de verhouding van schenkingen in evenwicht is met uw eigen inkomen en levensstandaard.

Kan ik mijn erfbelasting zelf berekenen?

Om de erfbelasting te kunnen berekenen werd – in samenwerking met de notarisfederatie – de erfenissimulator ontwikkeld.  Met zeer laagdrempelige informatie kan het helpen om deze materie bespreekbaar te maken en de Belg aan te zetten om zich tijdig te informeren en de eerste stappen te zetten in hun successieplanning. De tool geeft een inschatting van de omvang van de nalatenschap.

Benieuwd? Test de erfenissimulator.

_____
Het Winsurances team geeft u hierover graag persoonlijk advies op maat. Contacteer ons via 056 60 79 09 of info@winsurances.be. Of spring eens binnen op kantoor in de Vijfseweg 87 (8790 Waregem).