Pensioensparen vs langetermijnsparen
In het kort
Pensioensparen en langetermijnsparen helpen je allebei om een extra pensioen op te bouwen én leveren een fiscaal voordeel op. Toch zijn er enkele belangrijke verschillen:
- Bij pensioensparen geldt voor iedereen hetzelfde fiscale maximumbedrag.
- Bij langetermijnsparen hangt het maximale bedrag af van je inkomen, binnen de wettelijke grenzen.
- Pensioensparen kent geen premietaks en een eindbelasting van 8%, terwijl bij langetermijnsparen een premietaks van 2% en een eindbelasting van 10% gelden.
- Afhankelijk van je persoonlijke situatie kunnen beide formules elkaar aanvullen om een groter pensioenkapitaal op te bouwen.
Pensioensparen of langetermijnsparen: wat kies je best?
Wie vandaag al nadenkt over zijn financiële toekomst, merkt al snel dat het wettelijk pensioen vaak niet volstaat om dezelfde levensstandaard te behouden. Daarom kiezen veel Belgen ervoor om zelf een extra pensioenkapitaal op te bouwen.
Twee populaire formules hiervoor zijn pensioensparen en langetermijnsparen. Beide leveren een aantrekkelijk fiscaal voordeel op, maar toch zijn er enkele verschillen.
We zetten de belangrijkste aandachtspunten voor je op een rij.
Het verschil tussen pensioensparen en langetermijnsparen
Op het eerste gezicht lijken pensioensparen en langetermijnsparen sterk op elkaar. Ze helpen je beide om een extra kapitaal op te bouwen voor later én leveren doorgaans een belastingvermindering van 30% op.
Toch zijn er enkele belangrijke verschillen.
1) Het bedrag
Een eerste verschil zit in het bedrag dat je jaarlijks fiscaal voordelig mag sparen.
- Bij pensioensparen geldt voor iedereen hetzelfde maximumbedrag, ongeacht je inkomen. Of je nu werknemer, zelfstandige of ambtenaar bent: iedereen kan hetzelfde bedrag storten en genieten van hetzelfde fiscale voordeel.
- Bij langetermijnsparen wordt het maximale bedrag bepaald door je beroepsinkomen. Hoe hoger je inkomen, hoe groter het bedrag dat je fiscaal voordelig kan sparen, uiteraard binnen de wettelijke grenzen. Voor 2026 bedraagt dat maximum €2.450.
Voor mensen met een hoger inkomen kan langetermijnsparen daarom een interessante aanvulling zijn op pensioensparen.
2) De looptijd
- Pensioensparen is specifiek bedoeld als aanvulling op het wettelijk pensioen en loopt daarom meestal tot je 65ste verjaardag.
- Langetermijnsparen biedt doorgaans meer flexibiliteit en kan je in principe levenslang verderzetten.
3) De belastingen
Ook op fiscaal vlak zijn er enkele verschillen.
- Bij pensioensparen betaal je geen premietaks op je stortingen en bedraagt de eindbelasting 8%.
- Bij langetermijnsparen betaal je wél een premietaks van 2% op elke storting en bedraagt de eindbelasting 10%.
Wat kies je nu best?
Dat hangt af van je persoonlijke situatie.
Pensioensparen wordt vaak gezien als de basis. Heb je daarnaast nog financiële ruimte beschikbaar, dan kan langetermijnsparen een interessante aanvulling zijn. Zo bouw je een nog groter kapitaal op voor later én haal je het maximale uit de fiscale voordelen die vandaag mogelijk zijn.
Laat je persoonlijk adviseren
Twijfel je welke keuze voor jou het meest interessant is? We bekijken graag samen welke oplossing het best bij je past.
Ben je zelfstandige ondernemer? Dan bestaan er bovendien nog andere fiscaal interessante manieren om een aanvullend pensioen op te bouwen. Ook daarover adviseren we je graag.
Meer weten daarover? Ontdek hier de mogelijkheden voor zelfstandigen.
_____
Het Winsurances team geeft je hierover graag persoonlijk advies op maat. Contacteer ons via 056 60 79 09 of info@winsurances.be. Of spring eens binnen op kantoor in de Vijfseweg 87 (8790 Waregem).